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                                                    非法集资重点问题解读
                                                    发表时间2017-06-02 17:02     文章内容佛山市工商联
                                                    分享到

                                                     

                                                    一非法集资界定标准和涉及罪名

                                                    根据最高人民法院关于审理非法集?#24066;?#20107;案件具体应用法律若干问题的解释法释201018号非法集资是违反国家金融管理法律规定向社会公众包括单位和个人吸收资金的行为非法集?#24066;?#20026;需同时具备非法性公开性利诱性社会性四个特征要件具体为一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金二是通过媒体?#24179;?#20250;传单手机短信等途径向社会公开宣传三是?#20449;?#22312;一定期限内以货币实物股权等方式还本付息或者给付回报四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金

                                                    我国刑法?#20998;У?#38750;法集资根据主观态度行为方式危害结果等具体情况的不同构成相应的罪名主要涉及刑法?#20998;?#31532;176条非法吸收公众存款罪第192条集资诈骗罪第160条欺诈发行股票债券罪第179条擅自发行股票公司企业债券罪第225条非法经营罪等罪名

                                                    二非法集资的社会危害?#22836;?#38505;承担

                                                    非法集资活动具有很大的社会危害性一是?#20849;?#19982;人遭受经济损失二是?#29616;?#24178;扰正常的经济金融秩序极易引发社会风险三是容易引发社会不稳定?#29616;?#24433;响社会和?#22330;?/font>

                                                    根据我国相关法律法规规定非法集资不受法律保护参与非法集资风险自担

                                                    三近年来非法集资案件高发的主要原因

                                                    一是受国?#24335;?#34701;危机等多种因素的影响国内经济下行压力较大企业生产经营困难增多一些企业前期通过非法集资来维持企业正常运转,一旦资金链断裂非法集资风?#31449;?#38543;之暴露另一方面民间投资热情高涨正规金融服务需进一步加强加之银行存款收益?#31995;͡?#32929;市剧烈震荡等难以满足民众投?#24066;?#27714;客观上为非法集资活动提供生存空间

                                                    二是非法集资犯罪手段不断升级欺骗诱导性不断增强当前犯罪分子往往假意迎合社会公众对个人资产保值增值需求包装推出投资理财互联网金融理财金融互助理财地产理财股权理财等形形色色的理财产品并?#20449;?#21508;?#20013;?#24335;的高收益高回报通过各类广告大肆宣传造势投资者辨别?#35759;?#21152;大

                                                    三是在当前全面深化改革的大背景下市场活力进一步激发民间?#24230;?#36164;活动积极活跃但一些领域法律制度还有待完善一些?#24184;?#30340;监管还有待于加强投?#39318;?#35810;互联网金融第三方理财等?#24184;?#39046;域监管规则?#36824;?#26126;确?#36824;?#23436;善极易被不法分子利用打着经济新业态金融创新等幌子进行非法集资

                                                    四是很多群众不了解非法集资相关法律政策知识不能区?#36136;?#20040;是合法什么是非法?#20445;?#23481;易堕入非法集资的陷阱一些人缺乏成熟的金融风险防范意识只看到宣传的高额收益却忽视了潜在的巨大风险甚至投机心理强烈心存侥幸觉得自己不是最后一棒就行结果深陷泥潭受骗?#31995;?/span>

                                                    四非法集资的常见手段

                                                    1?#20449;?#39640;额回报

                                                    不法分子为吸引群众?#31995;?#21463;骗往往编造天?#31995;?#39301;饼一夜成富翁的神话通过暴利引诱许诺投资者高额回报为了骗取更多的人参与集资非法集资人在集资初期往往按时足额兑现?#20449;?#26412;息待集资达到一定规模后便秘密转移资金或携款潜逃使集资参与人遭受经济损失

                                                    2编造虚假项目

                                                    不法分子大多通过注册合法的公司或企业打着响应国家产业政策支持新农村建设开展创业创新等幌子编造各?#20013;?#20551;项目以签订合同投资理财投资入股等名义?#20449;?#39640;额固定收益骗取社会公众投资

                                                    3以虚假宣传造势

                                                    不法分子为了骗取社会公众信?#21361;?#22312;宣传上往往一掷千金采取聘请明星代言在大的电视台广播报纸上发布广告在著名报刊上刊登专访文章雇人广为散发宣传单进行社会捐赠等方式制造虚假声势骗取社会公众投资有的还通过网站博客论坛等网络平台和QQMSN等即时通讯工具传播虚假信息骗取社会公众投资

                                                    4利用亲情诱骗

                                                    有的不法分子利用亲戚朋友同乡等关系用高额回报诱惑社会公众参与投资?#34892;?#31867;传销非法集资的参与人为了完成或增加自己的业绩不惜利用亲情地缘关系编造自己获得高额回报的谎言拉拢?#30528;?#21516;学或邻居加入?#20849;?#19982;人员迅速蔓延集资规模不断扩大

                                                        五当?#26696;?#21457;领域非法集资的特点

                                                    一民间?#24230;?#36164;中介机构非法集资特点

                                                    一是以投资理财为名义?#20449;?#26080;风险高收益公开向社会发售理财产品吸收公众资金甚至虚构投资项目或借款人直接进行集资诈骗二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务利用多对一或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金三是实体企业出资设立?#24230;?#36164;类机构为自身融资有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司为自身提供担保

                                                    二网络借贷机构非法集资特点

                                                    一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人或者先归集资金再寻找借款对象等方式使出借人资金进入平台的中间账户形成资金池涉嫌非法吸收公众存款二是一些网贷平台未尽到身份真实?#38498;?#26597;义务未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发?#21363;?#37327;借款信息向不特定对象募集资金三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的采用借新还旧的庞氏骗局模式为平台母公司或其关联企业进行融资涉嫌集资诈骗

                                                    三虚拟理财涉嫌非法集资特点

                                                    一是以互助?#25353;?#21892;?#26696;?#21033;等为噱头无实体项目支撑无明确投资标的靠不断发展新的投资者实?#20013;?#39640;利润二是以高收益低门槛快回报为诱饵利诱性极强如MMM金融互助社区宣称月收益30%年收益23倍的高额收益投资60元-6万元满15天即?#21830;?#29616;三是无实体机构宣传推广资金运转等活动完全依托网络进行主要组织者网站注册地服务器所在地涉案资金等多头在外四是通过设置推荐奖管理奖等奖金制度鼓励投资人发展他人加入形成上下线层级关系具有非法集资传销相互交织的特征

                                                    四房地产?#24184;?#38750;法集资特点

                                                    一是房地产企业违法违规将整幢商业服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售通过?#20449;?#21806;后包租定期高额返还租金或到一定年限后回购诱导公众购买二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前有的甚至是项目还没进行开发建设时以内部认购发放VIP卡等形式变相进行销售融资有的还存在一房多卖三是房地产企业打着房地产项目开发等名义直接或通过中介机构向社会公众集资

                                                    五?#20389;?#22522;金非法集资特点

                                                    一是公开向社会宣传以虚假或夸大项目为幌子?#21592;?#26412;高收益低门槛为诱饵向不特定对象募集资金二是?#20389;?#26426;构涉及业务复杂同时从事股权投资P2P网贷众筹等业务导致风险在不同业务之间传导

                                                    六地方交易场所涉嫌非法集资特点

                                                    一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将?#25215;?#19994;务包装成理财产品向社会公众出售?#20449;到?#39640;的固定年化收益率二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险个别区域性股权市场的少数挂牌企业大部分为跨区域挂牌在有关中介机构的协助下宣传已经或者即将在区域性股权市场上市?#20445;?#21521;社会公众发售或转让原始股?#20445;?#26377;的还?#20449;?#22266;定收益其行为涉嫌非法集资?#34892;?#22312;区域性股权市场获得会员资格的中介机构设立股权众筹融资平台为挂牌企业非法发行股票活动提供服务

                                                    七相互保险涉嫌非法集资特点

                                                    一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目通过?#20449;?#39640;额回报方式吸引社会公众出资?#29992;ˣ现?#35823;导社会公众涉嫌集资诈骗二是一些以**互助**联盟等为名的非保险机构基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的互助计划这些所谓互助计划只是简单收取小额捐助费用没有经过科学的风险定价?#22836;?#29575;厘定不订立保险合同不遵守等价有偿原则不符合保?#31449;?#33829;原则与相互保险存在本质区别其经营主体也不具备合法的保?#31449;?#33829;资质没?#24515;?#20837;保险监管范畴此类互助计划业务模式存在不可?#20013;?#24615;相关?#20449;?#23653;行和资金安全难以?#34892;?#20445;障可能诱发诈骗行为蕴含较大风险

                                                    八养老机构等涉嫌非法集资特点

                                                    一是打着提供养老服务的幌子以收取会员费保证金?#20445;?#24182;?#20449;?#36824;本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金二是以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名?#20449;?#32473;予高额回报或以提供养老服务为诱饵引诱老年群众?#29992;?#25237;资三是打着销售保健医疗等养老相关产品的幌子以商品回购寄存代售消费返利等方式吸引老年人投入资金不法分子往往通过举办所谓的养生讲座免费体检免费旅游发放小礼品亲情关爱方式骗取老年人信?#21361;?#21560;引老年人投资

                                                    九消费返利网站非法集资特点

                                                        消费返利网站打出购物=储蓄等旗号宣称购物后一?#38382;?#38388;内可分批次返还购物款吸引社会公众投入资金一些返利网站在提?#36136;?#35774;置诸多限制?#20849;?#19982;人不可能将投入的资金全部取出还?#24184;?#20123;返利网站还将返利金额与参与?#25628;?#35831;参加的人数?#22812;常?#25104;为发展下线会员式的类传销平台此种消费返利运作模式资金运转难以长期维系一旦资金链断裂参与人将面临?#29616;?#25439;失

                                                    十农民合作社涉嫌非法集资特点

                                                    一是一些地方的农民合作社打着合作金融旗号突破社员制封闭性原则超?#27573;?#23545;外吸收资金用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等二是有的合作社公开设立银行式的营业网点大厅或营业柜台欺骗误导农村群众非法吸收公众存款

                                                     

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