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                                                    佛山小微企业贷款利率或降至5.2%以下
                                                    发表时间:2018-12-11 16:48     文章内容:佛山市工商联
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                                                    本文来源:广州日报

                                                      近日,支?#32622;?#33829;企业的利好政策?#23383;?#27795;来。记者从中国银保监会官网获悉,中国银保监会主席郭树清此前就金融支?#32622;?#33829;企业问题答记者问时明确提到:将初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银?#24184;?#23545;民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

                                                      近日,佛山各大银行纷纷表态将进一步力撑民营企业,采取降低民企的融资成本、创新民企的融资模式等,助力民营企业发展壮大。


                                                    银行创新产品解决中小企业融资难问题。

                                                      佛山各大银行支?#32622;?#20225;融资

                                                      近年来,民营企业融资难融资贵问题有所改善,但与企业的需求、期望相比还有差距。郭树清在答记者会?#29616;?#20986;,银?#24184;?#23545;国有企业和民营企业一视同仁、同等?#28304;?#38134;行金融机构要形成对民营企业?#26696;?#36151;、能贷、愿贷”的信贷文化。

                                                      一直以来,佛山各大银行将民营企业?#24418;?#20027;要的服务对象。2009年6月25日,佛山农商银行成立小企业专营中心(现升级为小微金融中心)。截至2018年10月31日,该行小微金融中心累?#21697;?#25918;贷款33027笔,累?#21697;?#25918;金额404.71亿元。

                                                      建行佛山分行截至10月末佛山建行小企贷款新增是2017年全年的3.3倍,支持力度不断增强。

                                                      据工商银行佛山分行行长梁少群介绍,截至2018年10月末,佛山工行各项表内外融资余额近1200亿元,其中民营企业贷款超350亿元,在全行所有公司贷款占比达58%。

                                                      扶持措施

                                                      降利率:小微企业贷款优惠利率还将下浮

                                                      今年以来,各大银行不断为民企减负,民企的融资成本?#20013;?#19979;降。在佛山,中小企业贷款年化利率已经降至5.2%左右。据梁少群介绍,佛山工行今年以来对小微企业贷款利率已经连续三个季度?#20013;?#19979;调,目前已达到最低水平,仅5.2%左右。“我们主要通过?#24179;?#26222;惠金融、开展线上业务,着力为小微企业解决融资问题。自今年5月,该行展开线上业务为小微企业提供纯信用贷款,截至目前共发放8亿贷款,服务小微企业1400户,户均贷款约60万元。”他还透露,接下来,该行提供的500万元以下的小微企业贷款优惠利率还将继续下浮,今年年底年利?#39318;?#20302;?#22411;?#21487;以做到5.2%以下。

                                                      建行佛山分行有关负责人表示,该行除了直接降低小微企业在该行办理信贷业务的利息成本外,接下来还将通过改变传统支用方式及利息计算方式进一步降低民营小微企业的经营成本。佛山农商行今年10月份推出的“税易贷?#31508;?#19987;为在该行办理代缴税业务2年(含)以?#31995;?#32435;税人量身定制产品,贷款额度高达50万,贷款1万元日息低至1.4元起。该产品运行短短3个月,累?#21697;?#25918;贷款7781.38万元,惠及小微企业客户468户,共计为小微企业让利超过263万元。

                                                      新渠道:多元化融资渠道为企业助力

                                                      各大银行开发了各种新款金融产品,满足民企的贷款需求,比如佛山农商行今年新推了“码上贷”、“小优贷”、“税易贷”等,佛山建行今年新推的“云税贷”等,都可以满足民营企业多样化的资金需求。

                                                      除了为企业提供贷款外,各大金融机构通过产品创新,提供多元化的融资渠道为企业助力。

                                                      11月6日,位于北滘的佛山本土企业盈峰投资控股集团有限公司2018年度第一期短期融资券成功发行,标志着中国工商银行独立创设的信用风险缓?#25512;?#35777;(CRMW)广东地区首批民企债券融资支持工具成功落地。该债项发行金额7亿元,产品期限365天,票面利率5.8%。盈峰集团副总裁邝广雄在接受媒体采访时表示,本次发行效率高、成本低、支持力度大,仅用四个工作?#31449;?#23454;现挂网,体现了工商银行积极响应国家号召,对支?#32622;?#33829;企业发展具有示范意义。佛山工行表示,接下来该行将在参与民企发债、兼并重组、债转股、服务升级、降低融资成本等方面加大对民营企业的支持力度。

                                                      融?#39318;?#36161;也是降低企业融资成本的渠道之一。据悉,海?#23665;?#31199;计划推出“购机通”与“银租通?#20445;?#36141;机通”产品主要针对广东省内的企业,新购设备不超过150万元的额度。可以融资期限1至2年,利?#39318;?#20302;可以去到4.5%/年;“银租通”产品最主要针对的是佛山本地企业,新购设备或者旧设备回租在50万~500万的区间,可以融资期限1~2年,利?#39318;?#20302;可以5%/年。这两个租赁产品?#23395;?#26377;使用期限长、审批快等特点。

                                                      风控:建立白名单解决企业抵押难

                                                      抵押难、融资难,是目前小微企业、科创型企业普遍遇到的融资问题。银行如何做到一方面降低贷款门槛,一方面又做好风险控制呢?

                                                      在南海从事设备研发的张先生今年6月份准备进一批设备扩大生产,他通过佛山农商行的易税贷仅用了两天时间获得了28万元的贷款。

                                                      据佛山农商行有关负责人介绍,该行结合大数据运用,通过创新风控模型制定出预授信白名单,并将此业务下沉网点,打通综合服务最后一公里。“比如刚才说的南海这位张先生,此前通过业务经理的走访,已经将张先生的企业纳入我们预授信的白名单内,所以他一提出贷款申请,我们两天就完成审批实现放款。”这种通过内部数据治理,基于特定场景,结合大数据运用,利用科技手段分析借款人多维度的信息,以现场检查、交叉检验为审批依据,使风险与效率达到最佳平衡,降?#22836;?#38505;隐患的同时又满足小微融资“短频快”的要求。

                                                      科创型企业具有轻资产、缺乏抵押物的特点,也经常会在融资时遭遇困?#22330;?#20315;山建?#22411;?#20986;全国首创的“技术流”“能力流”“资金流”“政策流”等多流合一的企业创新能力评价体系,以模型将科创企业知识产权、科技专利和团队研发管理能力转换成量化指标,根据指标系数给予相应的信贷额度与金融服务,?#34892;?#22320;解决了科创企业抵押难、融资难的问题。

                                                      建行佛山分?#22411;?#20986;的“云税贷?#31508;?#35813;行重点力推的普惠型金融产品。该行经企业授权,获得企业纳税数据,对企业进行数据分析与处理,系统自动审批,可实时生成贷款额度,企业直接在线可完成贷款的办理。企业诚信纳税,就能以税获贷。

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